在近日由南方都市报社与南都湾财社携手举办的“2024(第十届)中国金融年会”上，平安担保凭借其在小微企业融资服务领域的创新举措，荣获了“致敬2024·湾区新质生产力创新案例”奖项。这一荣誉的获得，得益于平安担保推出的“三省”融资产品升级方案，该方案有效提升了小微企业的服务质效，为湾区经济的高质量发展注入了新的活力。

2024年，平安担保致力于打破传统小微融资的壁垒，以客户为中心，推动产品模式的全面升级。这一升级的核心在于实现小微企业主融资的“省心、省时、省钱”，为此，平安担保推出了一系列创新的融资服务产品。

针对科创、制造业等重点行业的客户，平安担保推出了“微营贷”优票方案和无抵尊享时代方案。这些方案以大额度、快速放款、灵活的还款方式等特点，为小微企业解决了融资难的问题。而对于个体工商户，平安担保则推出了“融易产品方案”，以10万额度保障、单一资质可通过、100%AI面谈的三大优势，为他们提供了及时、大额且准入条件宽松的融资支持。

在存量客户方面，平安担保同样下足了功夫。他们不仅深度挖掘客户价值，打造可循环动用的融资产品，提供中大额循环授信制，还针对特定行业提供了一站式产品，包括中大额循环授信制、支付和权益的整合服务。平安担保还重塑了存量经营体系，引入了“生亿宝”(生态系统会员体系)，以提升小微客户全周期融资服务的质效。

公开资料显示，平安担保主要服务于年营业额低于3000万元、员工数少于50人的小微企业主。令人惊讶的是，超过60%的小微企业客户在过去五年中从未在银行获得过经营性贷款。而平安担保在2024年前9个月新增的担保金额中，超过69.04%流向了小微企业客群，其中广东省的2.8万小微群体为主的客户获得了111.58亿元的资金支持。

平安担保的产品负责人表示，小微企业主的融资痛点主要集中在额度不足、放款速度慢、流程繁琐以及准入门槛高。为了解决这些问题，平安担保经过长时间的市场调研，全面升级了融资服务方案，旨在为客户提供“省心、省时、省钱”的一站式融资服务。他们推出了大额无抵押融资方案，以满足客户的大额资金需求，并通过覆盖全国的一对一专属、全周期、综合性咨询服务，帮助客户提升金融能力，解决选择难题。同时，他们还推出了全线上的AI贷款解决方案，大大简化了融资流程。

为了让小微融资更“省时”，平安担保对AI贷款解决方案“行云”进行了升级，使得中大额小微借款的申请时长进一步缩短了20分钟，95%的用户可以在1.3小时内获得借款。为了让小微融资更“省钱”，平安担保的“三省”融资升级产品业务流程均为全线上操作，减少了客户的奔波成本。同时，他们还优化了小微风控策略和技术，用更高效的资金支持帮助采购成本时间敏感型客户减少机会成本。“三省”融资升级产品还提供了灵活的还款方式和费率优惠，进一步降低了小微客户的综合成本。

平安担保的产品负责人还提到，个体工商户往往比小微企业主更难获得足够的贷款支持。他们要么达不到贷款门槛，要么额度不足，要么时效慢，可以说去贷款就像“开盲盒”。“融易产品方案”正是针对这些痛点而设计的，它让个体工商户的融资变得更加“省心”和“省时”。

为了打造一站式“三省”融资服务，平安担保在2024年进行了风控、科技和服务能力的全方位升级。他们全面升级了风险体系，建立了包括客户风险分层经营、风险模型全景因子库、周期风险补偿机制等在内的差异化竞争优势。同时，他们还搭建了销售质量管控体系，升级了信贷损失预警模型，并优化了风险管理策略。

在科技方面，平安担保坚守技术安全和数据安全的底线思维，以AI为重点突破，赋能客户经营、数字化风控和贷后服务等业务环节。他们推出了AI智能贷款解决方案“行云2.0”，对小微融资业务流程进行了改造，实现了最少零文字输入、全程AI面对面服务体验，并大幅降低了等待时间。通过技术升级，“行云2.0”使中大额小微借款的申请时长进一步缩短了20分钟，达到了行业领先水平。

平安担保以独有的“AI+O2O”模式，为小微企业主提供了线上线下相结合的服务体验。他们不仅打造了“高学历、高质量、高产能”的线下咨询顾问队伍，还探索升级了“行业顾问”团队，深耕重点区域和重点行业的小微客户。这些团队为客户提供从线上到线下、全生命周期的服务与经营。

平安担保的相关负责人表示，他们将继续夯实担保责任，不断提升担保比例，并与超过85家金融机构建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的合作机制。对于客户而言，一键申请即可获得更精准的融资方案，极大地提升了融资服务的可得性。客户的信任度也因此得到了增强，因为他们知道强大的担保机制作为后盾，更容易通过平安担保获得满意的融资服务。

“省心、省时、省钱”，这一理念不仅体现了平安担保在小微企业融资服务方面的创新成果，也概括和凝练了人民群众对于金融服务最朴素的期待和需求。

关键词：